Забалансовые вклады в банках. Где искать свои деньги?

На сколько эффективно работает АСВ, и можно ли не беспокоиться за свои вклады в банках.

Транскрибация видео.

Все мы, кто частично, кто полностью, храним свои деньги в банках. А после того, как была введена система страхования вкладов, мы решили что наконец то наше государство встало на нашу защиту, и теперь можно спать спокойно.

Но как часто в России бывает – хотели как лучше, получилось как всегда. Вместе с системой страхования, появился новый вид банковского мошенничества – забалансовые вклады. Что это, и насколько это опасно, давайте выясним вместе.

Что такое забалансовые вклады?

Забалансовые вклады – это депозиты, о которых банк не предоставляет информацию в ЦБ и АСВ. Или же информация предоставляется не полностью — к примеру, занижается сумма вклада. То есть, в учете обязательств банка перед вкладчиками сведения о таких депозитах отсутствуют.

Когда вы кладете деньги в банк, то вам даются документы о том, что вы открыли депозит. Но депозит не оформляется должным образом и банк может делать с вашими деньгами что хочет. И когда вы захотите снять деньги, банк может просто не вернуть вам их, или их часть. Будет утверждать, что вы не ложили на счет именно столько, и тому подобное.

Кроме того, если банк оказывается банкротом или у него отзывают лицензию, то в его документации ваших денег не будет, так как они учитываются в скрытой бухгалтерии. В итоге, вы лишаетесь и вклада, и государственной страховки. 

О забалансовых вкладах начинали говорить еще в 2016 году, но тогда это были единичные случаи. Ситуация резко усугубилась в 2017 году. А в 2019 году по заявлению представителей АСВ практика забалансовых вкладов приобрела новый вид. Средства вкладчиков стали привлекаться под видом вкладов в пользу неких  сомнительных инвестиций. При этом клиенты банка были уверены, что открывают именно депозиты.

Читайте внимательно договор. Ваши средства вкладчиков могут оформляться совсем под другим видом.

Зачем это банку?

Основная причина в том, что чем больше у банка вкладов, тем больше он платит за них страховку в фонд страхования вкладов. Кроме этого, чтобы уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль, или чтобы вложить эти средства, куда то для собственной выгоды.

По сути, это не обязательно умышленное мошенничество. Банк вернет вам деньги как положено, он просто таким образом уходит налогов. Но если банк обанкротится или у него отзывают лицензию, то в этом случае, вряд ли он станет возвращать деньги. И таких случаев, только по официальным данным АСВ, сотни.

Что делать вкладчику?

Разумеется, вы не сможете просто так спросить, не выводит ли банк вклады за баланс. Но вы можете застаховаться, и заранее подготовить документы для доказательства в суде, если до этого дойдет.

Документы для доказательства обмана:

1. Договор банковского вклада;
2. Приходный ордер с отметками банка о внесении средств или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет.
3. Все выписки по счету (если имеются).

Это может быть любой документ, который подтвердит внесение денежных средств на ваш счет.

При наличии таких документов, вы всегда легко докажете, что вас обманули. Если подтверждающих документов у вас не будет, то можно попрощаться с деньгами навсегда.

Действия в случае обмана:

1. Направить в АСВ заявление о выплате возмещения по вкладам с приложенными вышеперечисленными документами, подтверждающими претензию.
2. В случае отказа в выплате страхового возмещения, нужно подавать в суд исковое заявление.

Что делать, если обман состоялся?

В случае, если вы все же стали жертвой обмана, то действовать нужно следующим образом. Прежде всего, в АСВ необходимо направить заявление о выплате возмещения по вкладам с приложенными вышеперечисленными документами, подтверждающими претензию. Если же, вам отказали в выплате страхового возмещения, то нужно подавать в суд исковое заявление.

Чтобы гарантированно избежать участи забалансового вкладчика, размещайте сбережения в системно значимых банках.

Кто такие системно значимые банки?

Системно значимые банки — это важнейшие в государстве банки, от которых зависит устойчивость всей банковской системы. Поскольку их банкротство может иметь тяжёлые последствия, как для банковской системы, так и для экономики в целом, их деятельность обязана соответствовать строгим критериям, определяемым государствами и международными финансовыми организациями. В случае грозящего банкротства им оказывается финансовая помощь из общественных средств. Соответственно, за этими банками ведется особый контроль.

Деятельность системно значимых банков в РФ подлежит регулированию Департаментом надзора Банка России за системно значимыми кредитными организациями. В настоящее время в этот список, формируемый с 2015 года, входят 11 банков:

Сбербанк;
Альфа-Банк;
ВТБ;
Банк «ФК Открытие»;
Газпромбанк;
Росбанк;
ЮниКредит Банк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Московский кредитный банк.

В случае изменения, актуальный перечень нужно смотреть на официальном сайте ЦБ РФ. Ссылка, ниже:

Системно значимые банки

Спасибо что дочитали до конца. Всем удачи.